1-عوائد/المنصة:

هي منصة إلكترونية مرخصة من هيئة السوق المالية هدفها تسهيل عملية الاستثمار في الصناديق الاستثمارية عبر التمويل الجماعي عن طريق ربط المستثمر بالصندوق الاستثماري المرخص من هيئة السوق المالية وتُديره شركة وساطة مالية مرخصة بإدارة الصناديق.

2-المستثمر/المستخدم:

أي شخص طبيعي أو اعتباري يرغب بالاستثمار بالفرصة المطروحة على المنصة.

3-الصندوق الاستثماري:

هو برنامج استثمار مشترك يهدف إلى إتاحة الفرصة للمستثمرين فيه بالمشاركة جماعياً في أرباح البرنامج ويُديره مدير الصندوق مقابل رسوم محددة.

4-مدير الصندوق:

هي شركة وساطة مالية مرخصة من هيئة السوق المالية بإدارة الصناديق مقابل رسوم محددة.

5-المطور العقاري:

هي شركة نشاطها التطوير العقاري يتعاقد معها مدير الصندوق لتنفيذ المشروع الذي أنشئ الصندوق من أجله.

6-الوحدات الاستثمارية:

هي حقوق ملكية في رأس مال الصندوق يتملكها المستثمر بمجرد اشتراكه بالصندوق، وتمثل إجمالي قيمة الوحدات الاستثمارية رأس المال المحدد للصندوق.

7-الهيئة:

هيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية.

8-نظام السوق المالية:

نظام السوق المالية الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/30) وتاريخ 02/06/1424 هــ.

9-نظام مكافحة جرائم المعلوماتية:

الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/17) عام 1428هـ.

10-نظام مكافحة غسل الأموال:

الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/20) عام 1439هـ.

11-لائحة صناديق الاستثمار:

االصادرة عن مجلس السوق المالية بموجب القرار رقم (1-219-2006) وتاريخ 1427/12/03هـ المعدلة بقرار مجلس هيئة السوق المالية رقم (1-61-2016) وتاريخ 1437/08/16هـ.

12-لائحة صناديق الاستثمار العقاري:

الصادرة عن مجلس السوق المالية بموجب القرار رقم 1 - 193 - 2006 بتارخ 19/06/1427هجري (الموافق 15/07/2006 ميلادي) بموجب نظام السوق المالية الصادر بالمرسوم الملكي رقم ( م/ 30 بتاريخ 2 / 6 / 1424هجري ) الموافق 31 / 07 / 2003 ميلادي.

13- السياسات والإجراءات:

هي مجموعة وثائق تُصدرها عوائد ليلتزم بها الأطراف ذوو العلاقة وهي وثائق ذات صبغة تنظيمية هدفها ضمان سلامة الخدمات المقدمة من قبل عوائد.

تُشكل الشروط والأحكام اتفاقية بين عوائد ومستخدمين منصتها وتحدد حقوق والتزامات الطرفين، ويتفرع عن هذه الشروط والأحكام عدّة سياسات وإجراءات تخص المستثمر ومدراء الصناديق الاستثمارية والأطراف ذوو العلاقة وتعدّ جميع تلك الوثائق جزء لايتجزء من هذه الشروط والأحكام.

لا يجوز استخدام خدمات الحساب الاستثماري ولا قبول هذه الاتفاقية في الحالات الآتية:

1. إذا لم يكن المستخدم يتمتع بالأهلية المعتبرة نظامًا اللازمة للتعاقد.
2. إذا كان المستخدم محظورًا لاستخدام خدمات الحساب الاستثماري بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية.

إن طبيعة التعاقد بين عوائد ومستخدمي منصتها هو عقد وساطة حيث تربط عوائد المستثمر مع الصناديق الاستثمارية بصفتها وسيطاً، ولا تعتبر عوائد بأي شكل من الأشكال طرفاً في التعاقد بينهما.

تسري هذه الشروط والأحكام على جميع المستخدمين المسجلين لدى عوائد ويبدأ سريانها بمجرد موافقة المستخدم عليها وذلك عند التسجيل في المنصة.

تخضع الخدمات التي تقدمها عوائد إلى النطاق الجغرافي المحدد للمملكة العربية السعودية فقط.

يلتزم كلاً من عوائد والمستثمر ومدير الصندوق الاستثماري بتقديم كافة الإفصاحات بموجب هذه الشروط والأحكام وسياسة الإفصاح والشفافية ونموذج "أعرف عميلك".

يتحمل المستخدم/المستثمر جميع الضرائب المفروضة نظاماً على الخدمات التي تقدمها منصة عوائد، كما يتحمل أية رسوم أو ضرائب قد تُفرض بموجب نظام أو قرار صادر من جهة مختصة.

يجوز لعوائد تعديل أو إلغاء جزء أو كل من هذه الشروط والأحكام أو السياسات والإجراءات الصادرة عنها دون موافقة أي طرف أخر، ويجب على جميع الأشخاص المفروضة عليهم الاطلاع عليها بشكل دوري.

يتعهد المستخدم بتعويض عوائد– وجميع الموظفين والمدراء والوكلاء والممثلين العاملين لدى عوائد- وإبراء ذمتها وكافة الكيانات التابعة لعوائد من كافة المطالبات والتكاليف والدعاوى والقضايا والطلبات التي تنشأ عن أي مطالبة أو دعوى أو تدقيق أو تحقيق أو تحريات أو أي إجراء قانوني يقام من أي شخص أو كيان لسبب يتعلق بما يلي:

1. أي مخالفة فعلية أو مزعومة للإقرارات أو ضمانات أو التزامات خاصة بالمستخدم في هذه الاتفاقية.
2. أي تعدي أو تصريح كاذب أو مخالفة فعلية أو مزعومة لحقوق الغير من خلال المستخدم أو علاماته التجارية المستخدمة بشأن الخدمة أثناء استخدامه لخدمات الحساب الاستثماري.
3. استعمال المستخدم لخدمات الحساب الاستثماري.
4. أي معاملة مقدمة من قبل المستخدم عن طريق خدمات الحساب الاستثماري.
5. أي ضرر مباشر أو غير مباشر مادي أو معنوي يلحق عوائد أو ملكيتها الفكرية أو علامتها أو سمعتها التجارية.

تخضع الشروط والأحكام والسياسات والإجراءات في تفسيرها وشرح أغراضها ومفاهيمها لأحكام أنظمة ولوائح المملكة العربية السعودية المعمول بها.

تختص الجهات القضائية بمدينة الرياض في المملكة العربية السعودية بالبت في النزاعات التي قد تنشأ عن تنفيذ هذه الشروط والأحكام أو تفسيرها أو متعلقة بها.

تشمل هذه الشروط والأحكام والسياسات والإجراءات الصادرة عن عوائد كامل الاتفاق والالتزام بين المنصة والمستثمر وأية أطراف ذات علاقة، وفي حال تعارض أحكام أية وثائق أخرى مبرمة بين المنصة وأية طرف كالسياسات والإجراءات وغيرها مع هذه الشروط والأحكام فيكون السائد هو ما نصت عليه الشروط والأحكام.

في حال الحكم ببطلان أو عدم قابلية تنفيذ أحد البنود المنصوص عليها في هذه الشروط والأحكام والسياسات والإجراءات الصادرة عن عوائد فإن ذلك لا يؤثر على بقية الشروط والأحكام. وفي حال تم الحكم ببطلان جزء من أحد هذه الشروط والأحكام فإن ذلك الشرط أو الحكم يعد لاغياً ولا يؤثر على بقية الشروط والأحكام الصحيحة.

تظل شروط وأحكام منصة عوائد سارية ونافذة في مواجهة المستخدم حتى بعد قبول طلب المستخدم إلغاء حسابه وتشعره المنصة بـذلك من خلال قنوات التواصل في المنصة أو لسبب تراه المنصة وجيهًا بـشرط أن يكون الإشعار سابقًا على إلغاء الحساب بـمدة معقولة ومرفقًا بالسبب.

إنَّ اللغة العربية هي اللغة الرسمية والحاكمة في المنصة حتى وإن اقترنت بـلغة أخرى.

لا تتحمل منصة عوائد الأصول المالية عن أي تحويل او إيداع تم بالخطأ من الحساب البنكي الي المحفظة داخل التطبيق أو من المحفظة الى حساب بنكي آخر أو بين المحفظة نفسها وأخرى في التطبيق.

ماذا أفعل إذا كان هناك تحويل او إيداع خطأ؟

اذا قام المستخدم بتحويل مبلغ من حسابه الشخصي او الافتراضي الي حساب شخصي او إفتراضي آخر بالخطأ:

1. يجب على المستخدم ابلاغ المنصة فوراً
2. يجب على المستخدم الاتصال بالبنك الخاص به في أسرع وقت ممكن
3. لضمان سرعة تصحيح العملية يكون التواصل هام خلال أول 24 ساعة عمل بعد اكتشاف خطأ التحويل.
4. ابلاغ البنك السعودي المركزي (SAMA)
5. للتنويه عدم إبلاغ المستخدم للمنصة أو اي تصرف آخر سوف يعرض المستخدم للمساءلة القانونية.

اذا تم إيداع او تحويل مبلغ مالي الى حساب المستخدم الشخصي او الافتراضي بالخطأ:

1. يجب على المستخدم إبلاغ المنصة فوراً او التواصل مع البنك الخاص به
2. للتنويه عدم إبلاغك للمنصة أو آي تصرف آخر بالاموال يعرض المستخدم للمساءلة القانونية
3. يجب على المستخدم الإفصاح و إعادة تحويل الأموال في اسرع وقت ممكن، لتجنب عقوبة السجن أو الغرامة حسب المادة (1) من نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة، الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/٧٩) وتاريخ (10/09/1442هـ): "أن كل من استولى على مال للغير دون وجه حق، بارتكابه فعلاً لأيٍّ من طرق الاحتيال، بما فيها الكذب، أو الخداع، أو الإيهام، يعاقب بالسجن مدة تصل إلى ٧سنوات، وغرامة تصل إلى ٥ ملايين ريال".

كيف تتجنب عدم تكرار الخطأ؟

هناك العديد من الملاحظات والتفاصيل التي يجب الانتباه لها لضمان عدم تكرار الأخطاء وعدم تحويل الأموال لأي لحساب خاطئ.

في البداية

• يجب التأكد تماماً من رقم الحساب المحول إليه الذي يعد أهم البيانات على الإطلاق.
• ومن الأخطاء الشائعة المعتادة تبديل رقم واحد أو أكثر بالخطأ لذا يجب مراجعة الرقم أكثر من مرة.
• احرص على الحصول على البيانات كاملة وبطريقة موثقة للحساب المحول إليه وذلك لضمان عدم حدوث أخطاء.

وإذا كان سيتم التحويل إلى بعض الحسابات لأول مرة عليك القيام بالتالي:

• حاول القيام بتحويل تجريبي بمبلغ بسيط خاصة، إذا كنت ستحول مبالغ كبيرة وهي أفضل طرق التحقق لضمان عدم وجود أخطاء في البيانات.

1. الاشتراك في منصة عوائد مجاناً
2. تتكفل منصة عوائد بتغطية رسوم شحن المحفظة مجاناً لعملائها.
3. تتكفل منصة عوائد برسوم سحب الاموال من المحفظة الي الحساب الشخصي التي تتراوح من (4) الى (7) ريال وتقدم لعملائها مجاناً.
4. الاستثمار في الفرصة الاستثمارية خاضع لرسوم اشتراك و ضريبة القيمة المضافة لمنصة عوائد حسب الجدول التالي:

رسوم الاشتراك:

نسبة متغيرة من مبلغ الاشتراك في الفرصة الاستثمارية

ضريبة القيمة المضافة VAT:

15% من قيمة رسوم الاشتراك

يتم حساب رسوم الاشتراك بنسب متغيرة حسب حجم ونوع الصندوق بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة 15% من رسوم الاشتراك في الصندوق الاستثماري.